¿No sabe lo que es el puntaje crediticio o no sabe cómo funciona? No hay problema, no está solo en eso. Cerca del 40 % de los estadounidenses dice que no sabe de qué se trata su puntaje crediticio.
Sea cual sea su situación, es importante entender el crédito. Su puntaje crediticio puede influir en sus hipotecas, facturas, préstamos y más, incluso en la financiación de vehículos. Esta puntuación ayuda a los acreedores a predecir el riesgo de concederle un crédito. Cuanto más alta sea su puntuación, menor será el riesgo. Esto significa tasas de interés más bajas y más crédito disponible.
Pero los puntajes crediticios van más allá de los bancos, también. Algunos empleadores incluso hacen verificaciones de crédito para decidir a quién contratar. Con todo eso en juego, es crucial entender su crédito. Así que empecemos con lo básico.
El puntaje FICO® se basa en conductas pasadas, incluidas:
1. Historial de pago: ¿Paga sus facturas a tiempo?
2. Montos adeudados: ¿Cuánto dinero ha pedido?
3. Duración del historial crediticio: ¿Cuánto tiempo ha estado usando cada cuenta de crédito?
4. Combinación de créditos: ¿Cuenta solo con tarjetas de crédito o tiene otros tipos de crédito, como préstamos y cuentas minoristas?
5. Crédito nuevo: ¿Cuántas cuentas de crédito ha abierto recientemente?
Esta información viene de su historial crediticio, un registro de sus decisiones financieras recogido por una de las tres agencias de informes de crédito principales: Experian, Equifax y Trans-Union. FICO luego utiliza los datos para crear su puntaje FICO®.
Sea cual sea su situación, es importante entender el crédito. Su puntaje crediticio puede influir en sus hipotecas, facturas, préstamos y más, incluso en la financiación de vehículos. Esta puntuación ayuda a los acreedores a predecir el riesgo de concederle un crédito. Cuanto más alta sea su puntuación, menor será el riesgo. Esto significa tasas de interés más bajas y más crédito disponible.
Pero los puntajes crediticios van más allá de los bancos, también. Algunos empleadores incluso hacen verificaciones de crédito para decidir a quién contratar. Con todo eso en juego, es crucial entender su crédito. Así que empecemos con lo básico.
¿Qué es el puntaje crediticio?
El puntaje crediticio es un número que califica la probabilidad de que usted pague sus facturas a tiempo, también conocido como su “solvencia”. El tipo más común es el puntaje FICO®, que utiliza el 90 % de los prestamistas principales.El puntaje FICO® se basa en conductas pasadas, incluidas:
1. Historial de pago: ¿Paga sus facturas a tiempo?
2. Montos adeudados: ¿Cuánto dinero ha pedido?
3. Duración del historial crediticio: ¿Cuánto tiempo ha estado usando cada cuenta de crédito?
4. Combinación de créditos: ¿Cuenta solo con tarjetas de crédito o tiene otros tipos de crédito, como préstamos y cuentas minoristas?
5. Crédito nuevo: ¿Cuántas cuentas de crédito ha abierto recientemente?
Esta información viene de su historial crediticio, un registro de sus decisiones financieras recogido por una de las tres agencias de informes de crédito principales: Experian, Equifax y Trans-Union. FICO luego utiliza los datos para crear su puntaje FICO®.
“Su puntaje crediticio puede influir en sus hipotecas, facturas, préstamos y más, incluso en la financiación de vehículos.”
¿Cómo funciona la escala de puntaje crediticio?
Su puntaje crediticio es un número de tres dígitos que suele estar entre 300 y 850. Cuanto más alto sea el número, mejor será su puntaje crediticio. Aquí mostramos el desglose de la escala:0 - 580: Malo
580 - 669: Razonable
670 - 739: Bueno
740 - 799: Muy bueno
800 - 850: Excepcional
En general, lo ideal es que su puntaje crediticio esté por lo menos en los 600. Los prestamistas suelen considerar esta cifra como viable, lo que reduce los cargos financieros.
¿Cómo consigo mi informe de crédito?
Si desea ver su informe de crédito, tiene que buscar a Equifax, Experian y Trans-Union. Estas son las tres agencias que recopilan datos para formar su informe de crédito. Su puntaje puede variar ligeramente según la agencia que lo compiló.Una vez al año también puede solicitar un informe de crédito gratuito de cada agencia en AnnualCreditReport.com.
Sin embargo, su informe de crédito no mostrará su puntaje crediticio. Para conocer la diferencia entre puntajes crediticios e informes de crédito, lea nuestro otro artículo aquí.